出口买方信贷

出口买方信贷

【产品定义】

出口信贷是指为支持本国船舶、飞机、汽车、电站设备等大宗货物等产品出口，政府采取提供保险、补贴利息等方式，鼓励本国金融机构对本国出口商、外国进口商或进口国的银行提供的一种优惠贷款业务。

出口信贷的主要方式为出口买方信贷和出口卖方信贷。

1．出口买方信贷是指在大型机器设备或成套设备贸易中，本国银行为支持本国商品出口而向国外进口商银行或国外进口商提供的用于购买上述设备的信贷支持。

贷款对象为出口国银行认可的从出口国进口商品的进口方（买方）银行，在特殊情况下，也可以贷款给进口商。一般是在中国出口信用保险公司提供信用保险的前提下，向国外的进口商银行或进口商提供的中长期外汇贷款，用以支付货款或技术、劳务费用。

出口买方信贷金额一般不超过出口合同或承包合同金额的85%。部分项目也可以提供合同金额100%融资，其中含15%的商业贷款。

2．出口卖方信贷是指在大型机器设备与成套设备交易中，为便于出口商以延期收款方式出售设备，银行向本国出口商提供的信贷支持。

如果客户拟向国外出口货物，或国外进口商无法实现用现汇付款，需要中国出口商提供延期付款或需要较长期的优惠贷款来支付货款，银行可向中国的出口商提供此项服务。

【适用对象】

1．出口买方信贷的借款人一般为银行认可的进口方银行或其他单位（如进口国的财政部等政府机构）。

我国出口买方信贷主要支持产品包括：大型电力成套设备（主要出口方：哈尔滨电站设备集团、上海电气集团、四川东方电气集团等），电信设备（主要出口方：深圳华为技术有限公司、中兴通讯股份有限公司、武汉电信研究院等），电机（主要出口方：北京电机集团、玉林柴油机公司），船舶（主要出口方：大连造船厂、武汉造船厂、福建造船厂、南京造船厂等），机器设备，其他机电产品等。

2．出口卖方信贷借款人一般是具有法人资格、经国家批准有权经营机电产品出口的出口商或生产企业。凡出口成套设备、船舶及其他机电产品合同金额在100万美元以上，并采用一年以上延期付款方式的资金需求，均可申请使用出口卖方信贷。

【产品优势】

出口卖方信贷能够解决出口企业在经营机电产品和成套设备出口过程中，由于进口商不能立即付款而造成资金短缺时的资金需要。

文章选自《商业银行对公授信培训（第四版）》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了